企业的独特收获
　　办理手续方便快捷的黄金质押贷款，让黄金企业收获了不一样的喜悦。
　　“首先是解决了企业短期资金需求，为我们可持续发展提供有力支持。”刘书贤举了一个例子。2009年下半年，矿区内某风井设备改造，共需投资约600万元，当时企业流动资金紧张，但设备购买刻不容缓，此时黄金价格处于低迷期，企业认为那时卖出黄金“不划算”，经过考虑，金岭金矿就用手中持有的黄金存货到农信社办理质押贷款，及时购买了设备。“一般大型设备、工程建设等都会用到这个担保方式贷款。”刘书贤说。
　　黄金质押贷款除了解决企业的资金困境外，还因为黄金的特殊属性而有着独特魅力。
　　马旭东告诉记者，产金企业一般在黄金价格低迷时，将黄金质押在联社，提前“变现”后用于企业正常生产经营。“低迷时质押”，意味着黄金企业宁愿承担贷款利息，而不愿随时卖出黄金现货，这对企业的好处有多大？刘书贤称，2009年上海黄金交易所黄金平均价格在219元左右，但金岭金矿经过黄金质押贷款的“调节”，充分把握住行情，平均卖出金价达到236元。对于一个年产黄金1.8万两的中型金矿来说，仅这一项就可以为企业赢得不菲收益。
　　在黄金质押贷款业务上尝到“甜头”的金岭金矿，2009年累计办理10笔、共计8000万元左右的黄金质押贷款。“这些贷款的最长期限为3个月，最短的一次仅有10天。”刘书贤告诉记者，那次贷款后10天黄金价格走高，企业迅速作出将黄金抛出的决定，“当天就可以将贷款还上，取出黄金。”

　　信用社的突破口
　　招远自古以来就以盛产黄金闻名全国，素有金城天府、中国金都的美誉。长期以来，招远的支柱产业都以黄金的开采、冶炼和黄金的深加工为主导，招远的黄金企业对招远工业的贡献达到70％，财政贡献超过1/4。正是因为黄金资源蕴藏丰富，黄金质押贷款在招远有着较大的市场需求。截至2010年3月31日，招远农村信用联社黄金质押贷款余额为2.3亿元，涉及企业18家。
　　“黄金质押贷款实行基准利率，这降低了企业的财务成本，同时快捷的办理方式也方便了企业，拉近了农信社与企业客户的关系。”马旭东说，这一创新担保贷款方式已经成为信用社业务的突破口，吸引了不少黄金客户，带动了信用社业务开展。截至2010年3月末，招远农信联社存款余额达到51.5亿元，贷款余额35亿元，取得了较快发展。
　　“从开办以来，没有一笔不良贷款出现。”马旭东说，在积极推动创新时，黄金质押贷款的风险也不得不考虑，一套严格的风险控制流程在招远农信联社已经形成。在质押品移交时，先由信用社客户经理、内勤负责人与出质人一起核实黄金的数量、金额、装箱保管，然后出质人登记签章，才办妥黄金移交手续。同时，为了及时掌握黄金市场价格的变动情况，招远农信联社安排专人每天掌握国际市场黄金市场交易价格。此外，黄金质押贷款额度原则上不得超过当期黄金市场价格的80％，当价格下跌幅度达到15％时，质押人应补充质押物或归还一部分贷款本金保证质押率不超过80％，否则信用社有权处置质押物，提前收回贷款本息。
　　“由于标准黄金价格明确，变现简单，黄金质押贷款风险很低，最大的风险点在于道德风险，即内外串通，以不达标黄金甚至非黄金冒充，因此控制道德风险成为重点。”马旭东告诉记者。

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